打开一款名为Paytm的移动钱包APP，会发现不同的语言和界面排版之下，它与中国的支付宝有不少相似之处，包括手机充值、生活缴费、转账、电商入口、支持扫码支付等。

　　Paytm是印度本土一家移动支付企业，成立于2010年，始于手机充值业务。2015年先后两轮获得蚂蚁金服投资，后一轮中，这家同时大力发展电商业务的企业还获得了阿里巴巴的大手笔投资。

　　“集团参与投资因为Paytm电商业务增长很快，做支付需要场景，而电商是一个关键场景”，蚂蚁金服国际事业部总裁彭翼捷表示，阿里巴巴希望帮助Paytm把电商业务做起来。印度的电商市场被认为尚在早期，受到美国、日本等各路资本追捧。摩根士丹利在报告中估计到2020年印度电商市场将达1190亿美元。

　　银行卡账户普及率尚低的印度让电子钱包提供商看到了与银行卡靠近的起跑线，Paytm的愿景是超越POS机等硬件为中心的支付。过去一年Paytm的成绩——用户数猛增至逾1.22亿——为蚂蚁金服国际化下一步注入了信心。

　　彭翼捷希望，未来两到三年，蚂蚁金服可以开拓出更多类似Paytm的国际合作伙伴，借助其对本地市场的了解以及蚂蚁金服的经验和技术，做成当地的支付宝。通过输出标准，支付宝希望做成钱包的钱包，连接各种支付方式；进一步衍生业务方面，蚂蚁金服表示正与Paytm设计理财产品。

　　“希望看到以后中国人在印度也能用支付宝，印度人去印尼也能用Paytm，也许名称不同，但同一套技术基础上可以连接在一起，共享用户和商户。”彭翼捷表示。支付宝现在自己拓展市场的成绩是在12个国家可以用，如果未来类似Paytm这样使用同一套技术的伙伴加入，跨国市场天然就是打通的。

　　对于投资Paytm的契机，彭翼捷表示蚂蚁金服的国际化已有三年，过去较侧重跨境，如跨境购买、退税，但跨境交易复杂，涉及各国交易管制、金融合规、外汇风险， 2015年开始他们感受到海外对支付宝在国内业务的兴趣，也一直在印度积极寻找机会，逐渐形成投资Paytm的战略。

　　2015年2月，根据当地媒体报道，蚂蚁金服斥资5.75亿美元投资Paytm，获得这家彼时估值8亿美元创业企业25%股权，合作模式包括可以让印度消费者通过Paytm购买淘宝商品，而中国消费者用可以通过支付宝购买Paytm上的商品(目前这一合作还未打通)。

　　近半年后，蚂蚁金服再次投资，这一次媒体披露，它与阿里巴巴集团联合投资6.8亿美元，共计持股40%，Paytm估值约34亿美元。期间，蚂蚁金服大力向Paytm提供技术支持，从系统架构、风控体系、市场营销等多方面促其发展。

　　据悉，蚂蚁金服与Paytm的合作团队中，技术人员占七八成。蚂蚁金服印度项目一位技术负责人介绍，Paytm的用户量和交易量呈现出爆炸性增长，而它本身做支付时间不长，系统稳定性和扩展性考虑不多，业务发展超过技术积累。“这都是支付宝发展过程中遇到的问题，和我们合作可以少踩坑。”

　　以P2P转账为例，由于安全性问题，既有欺诈也有盗用，Paytm一度关闭此项业务，蚂蚁金服团队介入后，帮其分析数据、做模型，让原有系统安全性得到改善。

　　通过与蚂蚁金服的合作，Paytm开拓了更多新场景，比如加油站和零售店，近一年推出的电影票以及外卖等场景的业务也增长迅速。

　　期间，Paytm在蚂蚁金服支持下优化了扫码支付。蚂蚁金服印度团队人士表示，能否快速扫码涉及用户体验，同时还要解决伪码等安全性问题。“表面扫码之外，蚂蚁团队对Paytm输出还包括系统后台管理以及扫码后的市场运营手段。”目前，尽管支付宝、微信等扫码支付推广不断，国内尚无二维码扫码支付的安全标准。

　　蚂蚁金服国际事业部战略合作发展总监陈彦表示，目前蚂蚁金服正与Paytm探讨为用户提供理财服务，让钱包里资金生息，未来小微贷款业务也将在考虑范围内。“印度的发展难料，可能支付公司并不是为电商服务，就是取代现金，拿钱包获得基础金融服务”。

　　实际上，Paytm已经申请到印度央行发放的支付银行牌照，获准开展支付、储蓄、汇款、转账等银行业务，为印度的中小企业、低收入家庭提供费率更低的在线金融服务。印度媒体报道称，银行成立时间将在2016年6月。

　　蚂蚁金服和Paytm磨合一年多来，并非没有挑战，包括文化差异以及语言等。此外，全球监管对金融科技创新或新业态的关注也对蚂蚁金服提出新挑战，“如何同监管有效沟通？”印度市场移动支付市场重大挑战之一的高交易失败率亦让蚂蚁团队十分关注。

　　彭翼捷看来，做好海外市场要靠当地企业，选择和蚂蚁拥有同样愿景的团队很重要，要靠支付宝在印度、印尼等成立几百人团队难做好当地市场。在巴西等对外汇进行管制市场有业务经验的蚂蚁金服看来，外汇管制方面，利用当地资源与监管沟通取得信任很关键。

　　除了印度，此前，蚂蚁金服宣布与多家韩国企业共同发起互联网银行K Bank，获准在韩国开展存款、贷款、信用卡、理财、外汇等所有银行业务。韩国媒体披露信息显示，蚂蚁金服持股比例为2%。其他股东包括有利银行(10%)、GS零售(10%)、保险企业韩华(10%)、移动支付企业达纳(10%)等。

　　“韩国对非金融企业以及外资企业入股有限，我们更希望以这次合作为起点，在韩国找到像Paytm这样的合作伙伴。”彭翼捷称。

　　拓展海外市场中，彭翼捷表示蚂蚁金服会专注新兴市场、欠发达国家，目前正与泰国、菲律宾、印尼的相关方洽谈，也积极在越南寻找机会。