苏村青年苏超最近借到了钱，整整20万元。
这笔钱不是民间借贷，也没人帮他担保，就这么从当地的建德农商银行借了出来——苏超准备把这笔钱，全部花在今年新修成的猕猴桃生态园中。
如果一定要追问苏超这笔钱缘何来得“毫不费劲”，是因为他所在的苏村，被评定为“德文化”示范村，受惠于此，他可以从“好传统好家风信用贷”专项贷款进行信用借贷用于临时救急——而据“德文化”的发起单位之一， 建德市文明办主任王波表示，“让家风好的人家也能在普惠金融上得到实惠，不能总让老实人吃亏。”
“先行试点村没有出现逾期贷款”
不光是苏超，其所在的苏村，已经有254户人家获得了信用贷款授信，并有115户人家去办理了贷款。
建德农商银行信贷管理部副经理杨佳伟介绍称，以前，很多时候的贷款，需要有自然人担保，不单要对贷款人进行审核，而且还需要对担保人进行审核，一笔几万元的贷款办下来，主要是在对风控的把握上比较费时，但现在我们借力“德文化”这个评定系统，反而有了第三方的客观参考依据。
王波说，只要在今年被评定为“德文化”示范村、培育村，以及最美家庭（文明家庭）户，这些村民都可以办理信用贷款，授信额度在10万元到50万元不等，“讲得再简单些，就是‘德文化’这个荣誉，帮村民贷款背书了。”
现在，手握贷款20万元的苏超，每个月利息大概需要支付1200元，不过，他并不担心这笔借款的还贷，“我算了下，可以用三年，但明年猕猴桃生态园的产出估计有10多万元，马上就可以还上一部分了。”
而与此同时，建德农商银行还对村民们贷款用途进行跟踪，杨佳伟说，“农村里很多人用于生产经营，或者硬性的家庭消费，比如，社会养老、婚嫁、建房等等，之前我们还担心信用贷款的逾期问题，毕竟没有人担保，但到现在为止，苏村所在十里埠行政村试点，没有出现过一笔逾期贷款。”
“全国文明村获得500万元集体经济授信”
下梓村党总支书记陈天飞，最近“腰杆子”挺了许多。
没有别的原因，同样是建德农商银行，给他们村集体经济批了500万元的授信额度，“以前想都不敢想的事情，现在都敢去做了。”
在下梓村的村委会办公室里，各种铜色牌匾挂满了两面墙，其中最亮的“招牌”，是前年被评定的“全国文明村”，“这块挂了两年的招牌，没想到现在这么值钱”——而建德市文明办给出的评价是，“下梓村是全国文明村，因路不拾遗，授信额度特别高。”
陈天飞在村里当了20多年的干部，想起过往村里的贫穷情景，还历历在目。“刚到村里的时候，还要先借钱交电费，不然整个村都要被拉闸停电了，这两年稍微好一点点，账目上起码不是红字了，有着60多万元的收入，但村里的集体经济还是很薄弱。”
所以，对这笔信用贷款，陈天飞视为“雪中送炭”而非“锦上添花”，而在未来，这笔贷款将成为村里发展集体经济的涌泉之水，“我们想做民宿产业，同样还要成立公司，让愿意来的村民一起参股，万事开头难，现在钱有了，这个头我们来带。”
而据建德农商银行办公室副主任李益清回忆，“建德农商银行自转制以来，包括之前的信用社，都没有给一个村的集体经济，授信过这么大的一笔贷款，某种意义来说，这也是一次大胆的尝试。”
“道德法则背书农村普惠金融”
以“德文化”背书信用贷款，在建德正在被逐渐推广，截至2017年10月31日，共评定“好家风”贷款户162户，授信金额2350万元。
杨佳伟称，这就好像给我们在发放贷款时候框定了一个信用体系，符合官方认定的“德文化”示范村、培育村，以及最美家庭（文明家庭），都可以放心发放，不像以前，风险调查做了很久，可能还不是真实的结果——一个明显的结果是，受益于此，今年建德市农商银行发放的信用贷款笔数越来越多，而逾期在所有贷款中却是最低，“可以说，达到了普惠的目的。”
而建德市委常委、宣传部长周萍英表示，我们一直在谈物质文明和精神文明要双丰收，那如何才能做到双丰收？我们就想到了借助社会的力量，来推动“好家风”这些精神文明的持续发展，真正让老百姓有实实在在的获得感和幸福感，不过，在这个评定的标准上，我们有着自己严格和专业的评价体系。
此前，陈天飞透露了一个细节，“以前要是村里评最美家庭、文明家庭，让获奖的人戴个绶带上个台什么的，很多都不太肯来，现在不一样了，都抢着要来。”
这种把良好的道德信任绑定于现实的贷款授权，似乎在推广多年的农村普惠金融上开辟了一条新路，并成为向农村输血致富最有效的方式——而在100多年前，一位叫康德的老人说过一句话，“这个世界唯有两样东西能让我们的心灵感到深深的震撼 ，一是我们头顶上灿烂的星空，一是我们内心崇高的道德法则”——如果把美好生活比喻成灿烂星空。那么，“德文化”的试水创建，无疑成为仰望和抵达星空最有效和被遵守的法则。
