屠甸镇荣星村集体获得2500万元授信额度
“村里对我进行道德评议后，没想到能拿到这么多贷款。”近日，嘉兴桐乡乌镇镇董家村村民潘贵兴获得了30万元的授信贷款，十分开心。潘贵兴说，有了这笔钱，他打算翻新用了10多年的茭白大棚，大干一场。
无需抵押物，也不用担保，桐乡的村民仅凭自己的信誉就能贷款。听着有些不可思议，这一切还要从去年底开始的一场服务党群创业创新的“金融惠农”行动说起。
普惠式资金保障，为乡村振兴注入金融活水
为何会萌生开展服务党群创业创新“金融惠农”行动的想法？桐乡农商银行董事会秘书俞沉告诉记者，这场“金融惠农”行动缘于去年开展的“大走访、大宣讲、大解放”活动。
“当时，桐乡农商银行干部职工在参与活动的过程中，发现农村党员群众在创业创新、产业提升、基础优化等需要资金支持，农村金融服务还存在不平衡、不充分的现象。”俞沉说。
这个说法也得到了桐乡市委组织部相关负责人的证实：“桐乡广大党员干部在走访农户中，发现一些农户在创业过程中都碰到了融资难的问题。也有不少农民想要改善农业生产条件、创业致富等，却苦于没有资金，手头又没有贷款抵押物。”
为解燃眉之急，同时也是深化运用党建引领“三治融合”的“桐乡经验”，服务保障党群创业创新，桐乡市大胆改革创新，深入实施“金融惠农”行动，以农商银行为主渠道，推出“无面签、无担保、纯线上”的“三治信农贷”信用贷产品，为广大农村党员群众、农业经营主体和村级组织提供普惠式资金保障。
去年12月的第一天，这场服务党群创业创新的“金融惠农”行动得以正式启动，也标志着“三治信农贷”产品正式上线。根据桐乡农商银行数据，“金融惠农”行动在桐乡屠甸镇荣星村试点期间，为村集体和农户授信1.55亿元，42户成功贷款392.8万元。
“三治融合”法宝介入，破解信用评定难题
发端于桐乡的“三治”建设探索，2017年在党的十九大上被正式写入大会报告：“加强农村基层基础工作，健全自治、法治、德治相结合的乡村治理体系”。
去年1月，中央政法委提出“坚持自治、法治、德治相结合，是新时代‘枫桥经验’的精髓，也是新时期基层社会治理创新的发展方向”。“这场‘金融惠农’行动就是党建引领‘三治融合’经验在基层的有效实践。”桐乡市委组织部相关负责人告诉记者。
得益于“三治”建设探索，桐乡所有村（社区）都成立了“道德评判团”“百姓议事会”“百事服务团”等村民自治、法治和德治组织。这一基层社会治理新模式，不仅让村里百姓“参政议政”有了规范的渠道，还能切实解决村民的生活难题，对村民进行道德管理和教育。
“这些都是‘三治融合’的法宝，在推动‘金融惠农’行动的过程中也起到了关键性的作用。”桐乡农商银行董事会秘书俞沉说，贷款资格审定环节，依托村级党组织，通过“道德评判团”对农户的信用状况、道德行为进行评判，通过“百事服务团”走访获取信息确定授信额度，通过“百姓议事会”对符合条件的农户公议授信，最后由村党组织审定授信名单、金额。
“正是依靠党组织领导下的基层社会治理组织的成功运行，有效地破解了‘三治信农贷’中的信用评定难题。”桐乡市委组织部相关负责人表示。
农户“刷脸”
就能获得贷款资金
那么，作为“金融惠农”行动的最主要载体，农户如何通过“三治信农贷”贷款，操作起来又是否复杂？
“农户不需要办理其他手续，甚至‘一次都不用跑’。”桐乡市委组织部相关负责人说，目前，“三治信农贷”已经与人手一张的市民卡在功能上进行整合归集。获得授信的农户有贷款需求时，只需通过市民卡在手机银行或网上银行在线登录申请，“刷脸”就能获得贷款资金。授信额一次核定、三年有效、循环使用、随借随贷。
针对授信额度问题，该负责人表示，通过信用评定，每户一般能获得10万到30万无担保、无抵押的纯信用贷款，而且信用情况越好，可贷的额度就越高。有了这些贷款，就能解决好村集体、农户的生产、创业、建房、子女就学等资金需求问题。
记者了解到，在这套信用评价体系下，良好信用的党员、道德模范等基层骨干和先进个人，最高授信额度可达50万元。
从上线到现在，桐乡全市授信户数达9354户，授信金额达16.9亿元，累计发放贷款2435万元。到2021年底，桐乡预计实现“三治信农贷”授信、村级经济合作社授信、农业经营主体授信和线上金融服务覆盖面分别达到90%以上，信用贷款授信额300亿元以上，全部贷款授信额600亿元以上。
